Как быстро получить банковскую гарантию

В некоторых государственных и муниципальных закупках нужно обеспечить заявку или исполнение контракта. Сделать это можно в форме банковской гарантии или переведя деньги на спецсчет или счет заказчика по обеспечению исполнения контракта.

В этой статье мы расскажем, как быстро получить банковскую гарантию, какой пакет бумаг нужно подготовить и почему заказчик может не принимать гарантию.

Проведите оценку своих возможностей

Прежде чем подавать заявку на получение независимой гарантии, проверьте, соответствуете ли вы нормам 44ФЗ и банка. Он вправе отказать выдачи гарантии компании с денежными трудностями, а также ранее не участвовавшей в государственных торгах. Такая организация может получить независимую гарантию, однако, под залог и внушительный процент.

Обратите внимание: выдавать банковскую гарантию по ФЗ № 44 вправе только определенные банки из списка, опубликованного на сайте Министерства Финансов Российской Федерации.

Общие требования к поставщикам по ФЗ № 44 следующие:

• участник не находится в процессе ликвидации, банкротства и не приостановил свою деятельность по административному законодательству;
• у компании или ИП нет задолженности по налогам и обязательным платежам;
• у директора и главного бухгалтера нет непогашенной или неснятой судимости за экономические преступления;
• за предшествующие 2 года к руководителю организации не применялись меры административного наказания;
• участник не аффилирован с заказчиком;
• у поставщика есть исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности, если это требуется;
• поставщик не является оффшорной компании или иностранным агентом.

Подробнее с требованиями к участникам закупок можно ознакомиться в статье 31 ФЗ № 44.

Чтобы быстро получить банковскую гарантию, нужно подготовить необходимые документы. То, какие именно, зависит от требований самого банка, но чаще всего нужны официальные бумаги, содержащие следующие параметры:

1. Период работы организации на рынке.
2. Подтверждение отсутствие убытков за предшествующие два отчетных периода или за другой временной промежуток, в зависимости от банка. Банк может не обращать внимания на убытки, если они обусловлены сезонностью.
3. Наличие оборотов по расчетному счету за предшествующие полгода, либо другой период, в зависимости от банка;
4. Подтверждение победы в торгах и опыта работ аналогичному тому, который реализуется в запланированной сделке.
5. Наличие материалов, техники и оборудования для исполнения государственного контракта.

Сколько стоит получение независимой гарантии? Обычно ставка зависит от ее размера и составляет от 3 до 8% годовых.

На ее точную величину влияют следующие факторы:

• срок рассмотрения заявки;
• период действия банковской гарантии;
• ее размер;
• опыт деятельности компании в аналогичной сфере;
• финансовое благополучие участника.

При необходимости выдачи большой суммы независимой гарантии или сомнениях в финансовой стабильности участника, банк вправе потребовать залог:

• под недвижимое имущество;
• под личное поручительство собственников;
• под депозит на счете, который открыт в банке-гаранте.

Какие документы необходимы для быстрого получения банковской гарантии

Мы уже говорили, что перечень документов зависит от банка. Как правило, требуются:

1. Документы, содержащие общую информацию об участнике (оригинал либо заверенные копии):

• устав в последней редакции;
• свидетельство о государственной регистрации;
• решение и протоколы назначения на должность директора и главного бухгалтера;
• свидетельства ОГРН и ИНН.

2. Документы из налоговой инспекции:

• Оригинал выписки из Единого государственного реестра юридических лиц не старше 30 дней. При наличии УКЭП, можно получить документ онлайн в личном кабинете на сайте налоговой инспекции. Выписка, которая заверена налоговым инспектором, равноценна по юридической силы силе ее бумажному варианту.
• Справка, подтверждающая, что у участника нет долгов по налогам. Ее можно взять в налоговой инспекции, по месту регистрации организации, подав заявление, либо в личном кабинете компании на сайте ФНС.
• Строгого бланка для направления запроса нет, однако лучше воспользоваться предложенной налоговыми специалистами, поскольку она уже содержит все реквизиты. Справку делают в течение 10 рабочих дней и выдают бумажном виде, вне зависимости от того, в какой форме участник направлял заявление.

3. Документация для оценки финансового благосостояния организации:

• бухгалтерская отчетность по форме № 1 и 2 поквартально за последний год;
• отчетность о прибыли и убытках;
• если компания находится на упрощенной системе налогообложения, то налоговая декларация за предшествующий финансовый год;
• для предпринимателей на общей системе налогообложения налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Если у поставщика с банком хорошие деловые отношения, то можно будет ограничиться квартальной бухгалтерской отчетностью.

4. Информация об открытых счетах банках. Некоторые банки сотрудничают только с теми организациями, которые открыли у них расчетный расчет. Если такого требования нет, то нужно обратиться в свой банк с заявлением о предоставлении справки об открытых счетах и оборотно-сальдовых ведомостях по счету 51 «Расчетные счета» помесячно за последние полгода.
5. Сведения о тендере:

• проект госконтракта и приложение к нему;
• справка о технических и кадровых ресурсах компании;
• письмо, в котором описывается, как организация будет исполнять госконтракт.

Готовить полный пакет документов для одного банка будет нужно только единожды. Однако далее придется актуализировать ранее предоставленную информацию.

Направьте заявку в банк как можно скорее

Зачастую банки оформляют гарантии в течение 3-7 дней при первом обращении и двух-трех дней при дальнейшем сотрудничестве. Точный срок зависит от требований банковской организации и размера гарантии:

• до 10 млн рублей большинство банков оформляют быстро, не требуя поручительства или залога;
• при сумме более 10 млн рублей процесс может затянуться, так как банку потребуется изучить информацию о клиенте и дождаться предоставления поручительства или залога.

Чтобы не столкнуться с длительным оформлением независимой гарантии, лучше обратиться в банк до победы в торгах. В большинстве случаев, можно направить предварительную заявку через сайт, приложив документы онлайн.

Почему заказчик может не принять независимую гарантию

Есть несколько причин, по которым это может произойти:

1. Гарантия не числится в реестре. Банк обязан указать информацию об оформленной гарантии в реестре на протяжении одного рабочего дня с момента ее подписания (ч. 8 ст. 45 44-ФЗ). Если банк не выполнит данные требования, то это значит, что он оформил «серую» независимую гарантию, либо забыл внести ее в реестр.
2. Условия независимой гарантии не подходят под нормы 44ФЗ. Содержание гарантии должно подходить под статью 45 44ФЗ, также Постановление Правительства № 1005. Если какого-то обязательного условия нет, то заказчик может не принимать независимую гарантию, и сообщить о своем решении поставщику на протяжении трех рабочих дней с указанием причин отказа.

Позиция Арбитражного суда такова, что именно банк должен отслеживать соответствие гарантии требованиям закона, так как он является профессиональным участником рынка. На практике проверять текст независимой гарантии, чтобы снизить вероятность отказа ее принятия заказчиком, проще самому поставщику.

Что поможет поставщику оформить гарантию быстрее

Вот несколько способов, позволяющих быстрее оформить независимую гарантию:

1. Установить лимит. Чтобы оформлять независимые гарантии в течение суток, можно заранее установить для своей компании лимит в определенном банке. Для этого нужно заключить с ним рамочное соглашение, по которому банк рассмотрит заявку клиента, проверит документацию и, на ближайшие 1-2 года, и установит денежный лимит на независимую гарантию.
2. Получить электронную цифровую подпись. Она потребуется не только для участия в торгах, но и для ведения электронного документооборота (ЭДО) с банком. При этом поставщику не обязательно будет обращаться в офис банка напрямую. Можно будет ограничиться пересылкой необходимых документов через электронный ящик. ЭДО также позволит участнику выбрать банк в любом регионе и получить гарантию в электронном формате.
3. Заручиться успешным опытом выполнения сделок. Это не обязательное требование для оперативного оформления банковской гарантии, однако, получить ее быстрее чаще удается тем, кто имеет опыт проведения аналогичных работ.

Заключение

Таким образом, для быстрого получения банковской гарантии нужно проанализировать свое соответствие требованиям статьи 31 44ФЗ, подготовить необходимые документы, узнать требования банка и получить электронную цифровую подпись. Также можно направить заявку онлайн, когда есть такая возможность.

Если вам нужна помощь эксперта в госзакупках, то обратитесь к нашим специалистам. А для быстрого поиска тендеров используйте сайт-агрегатор торгов. На нем вы найдете актуальные закупки по удобным фильтрам со всех коммерческих и федеральных торговых площадок.