Страхование строительно-монтажных рисков в госзакупках

Подрядчики, которые проводят строительные работы, выполняют капитальный либо обычный ремонт, могут застраховать строительно-монтажные риски. Страховка позволит компенсировать убытки при утрате/повреждении объекта строительства, техники и материалов. Далее мы расскажем, что дает страхование и в чем его особенности.

Что представляет собой страхование строительно-монтажных рисков

Строительно-монтажные риски (СМР) — это возможные риски, которые несет подрядчик в ходе строительства либо ремонтных работ. К ним причисляют, в том числе, случайное повреждение или утрату имущества. Страховка позволяет получить денежную компенсацию при страховом случае.

Застраховать при проведении СМР можно:

• здание, которое строят или ремонтируют;
• стройматериалы, технические средства, оборудование;
• ответственность подрядчика за вред, причиненный здоровью, жизни и материальным ценностям других людей при проведении стройработ или ремонта;
• доп. затраты, допустим, оплату услуг экспертов, восстановление чертежных документов;
• послепусковые гарантийные обязательства.

Страховать риски не обязательно, если иное не указано в контракте. Как правило, для возвещения и ремонта здания требуется страховой полис от кражи, повреждения материальных ценностей злоумышленниками, чрезвычайных происшествий и природных катаклизмов, например, наводнений, землетрясений.

Более того, если контрактом предусмотрено обязательное страхование СМР, то подрядчик должен не только оформить страховку, но и подтвердить это документально, направив заказчику соответствующие документы (пункт 1 статьи 742 ГК РФ). Это может быть копия страхового договора или страховой полис.

Если подрядчик не застрахует СМР тогда, когда это обязательно, то заказчик сможет привлечь его к ответственности за невыполнение условий договора в виде наложения неустойки. Это максимальная мера наказания, которая грозит подрядчику. Требовать денежной компенсации заказчик не вправе.

Пошаговая инструкция: как заключить договор страхования СМР

Приведем последовательность действий.

Шаг первый: передать страховой фирме требуемые документы

Перечень документов и информации зависит от страховщика. Подробную информацию можно посмотреть на сайте или узнать у страхового представителя.

Чаще всего необходимы:

• заполненное заявление на страхование;
• договор подряда;
• госконтракт;
• генплан земельного участка;
• график проведения работ;
• проектно-сметная документация;
• техзадание;
• экспертное заключение по проектной документации;
• документы, подтверждающие права на стройтехнику и оборудование.

Также страхователь должен сообщить страховщику о всех обстоятельствах, увеличивающих риск страхового случая.

Шаг второй: оформить страховой договор

Документ составляют в письменном виде. Как правило, страховщики применяют стандартные бланки. Агенты самостоятельно указывают в договоре необходимую информацию по заявлению страхователей и направляют проект на согласование. Страхователю остается только проверить, что данные внесены правильно.

Шаг третий: подписать договор страхования СМР

Заключение договора проходит согласно требованиям страховой компании. Страхователь может получить на руки как договор и полис, так и один из этих документов.

В некоторых закупках стороны делят обязательства по страхованию между собой. Например, заказчик страхует технику и материалы, которые предоставляет, а подрядчик — само здание. Тогда заключают несколько договоров.

Что важно учитывать в договоре страхования СМР

Перед подписанием договора рекомендуем проверить:

1. Правильно ли указан объект страхования. Он должен соответствовать госконтракту или договору подряда.
2. Корректно ли прописаны в страховом договоре территория страхования, страхователь и выгодоприобретатель.
3. Как обозначены существенные условия договора:
   • объект страхования;
   • страховые случаи;
   • сумма страховки;
   • срок действия договора.
4. Учтены ли в тексте страхового соглашения положения госконтракта либо договора подряда. Так, стороны могут обговорить страхование строительного объекта на сумму, соразмерную полной стоимости работ.
5. Устраивают ли оговорки. Многие страховщики обговаривают, при каких обстоятельствах случаи считаются страховыми. Например, землетрясение может признаваться страховым случаем только при учете его риска в проектной документации.
6. Как обозначена франшиза. Страховая компания вправе не устанавливать сумму некомпенсируемого убытка или определить ее совместно со страхователем.

Почему могут отказать в выплате страхового возмещения

Для получения страховой выплаты важно установить виновника в утрате/повреждении имущества либо причинении вреда другим людям. Страховщик может отказаться компенсировать ущерб, если он возник:

• в результате войны, природных катаклизмов, если данный риск не был указан в страховом договоре;
• из-за умышленных противозаконных действий либо грубой неосторожности самого страхователя;
• потому, что страхователь нарушил технику безопасности, обязательные требования, правила противопожарного режима при проведении работ.

Страхователь, который не согласен с отказом страховой компании в выплате, может обжаловать его в суд.

Мы рассказали, как проходит страхование СМР. Если вам нужна помощь экспертов, обратитесь к нам. Специалисты ответят на ваши вопросы и помогут разобраться с юридическими нюансами.